Formato CBI Cross-Border
Guida al formato CBICrossBorderPaymentRequest per bonifici internazionali
Contenuto informativo a scopo divulgativo: non costituisce consulenza fiscale, legale o professionale.
Il percorso nell’app
Pagamenti → Lotti → Nuovo lotto → Dettagli
- Apri il nuovo lotto e scegli il metodo di inserimento.
- Nel campo Tipo di pagamento trovi CBI Bonifico Estero; confronta i requisiti del formato descritti in questa guida.
- Verifica con la banca il formato richiesto e prepara i dati del foglio prima di procedere.
Schermate della demo con dati fittizi. Seleziona un’immagine per ingrandirla in una nuova scheda. Le voci disponibili dipendono dai tuoi permessi.
Cos'è il CBI Cross-Border?
Il CBI Cross-Border (CBICrossBorderPaymentRequest) è lo standard italiano per la disposizione di bonifici internazionali tramite i sistemi di Corporate Banking Interbancario. Viene utilizzato per pagamenti verso paesi al di fuori dell'area SEPA o per pagamenti in valute diverse dall'Euro.
A differenza del CBI Bonifico standard (per pagamenti SEPA in Euro), il formato Cross-Border supporta valute multiple, codici BIC obbligatori e informazioni aggiuntive richieste per i trasferimenti internazionali.
Quando Usare Cross-Border
Usa Cross-Border per:
- Pagamenti verso paesi extra-SEPA (USA, UK, Svizzera, Asia, etc.)
- Pagamenti in valute diverse dall'Euro (USD, GBP, CHF, etc.)
- Bonifici urgenti internazionali (URGP)
- Pagamenti verso conti con numero non-IBAN
Usa CBI Bonifico standard per:
- Pagamenti SEPA in Euro (36 paesi)
- Bonifici verso Italia e UE in Euro
- Commissioni più basse
Area SEPA vs Extra-SEPA
Paesi SEPA (usa CBI Bonifico standard)
UE + SEE + alcuni paesi con accordi bilaterali:
Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Repubblica Ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria, Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera*, Monaco, San Marino, Andorra, Vaticano, Regno Unito*
* Svizzera e UK: SEPA per pagamenti in EUR, Cross-Border per CHF/GBP
Paesi Extra-SEPA (usa Cross-Border)
Tutti gli altri paesi: USA, Canada, Australia, Giappone, Cina, India, Brasile, Russia, Emirati Arabi, Singapore, Hong Kong, etc.
Struttura del File XML
Il file CBICrossBorderPaymentRequest segue una struttura simile al CBI Bonifico, con elementi aggiuntivi per i pagamenti internazionali:
<CBICrossBorderPaymentRequestLogMsg>
├── <GrpHdr>
│ ├── <MsgId>
│ ├── <CreDtTm>
│ ├── <NbOfTxs>
│ ├── <CtrlSum>
│ └── <InitgPty>
│
└── <PmtInf>
├── <PmtInfId>
├── <PmtMtd>
├── <PmtTpInf>
├── <ReqdExctnDt>
├── <Dbtr>
├── <DbtrAcct>
├── <DbtrAgt>
├── <ChrgBr>
│
└── <CdtTrfTxInf> (1..n)
├── <PmtId>
├── <Amt/InstdAmt>
├── <CdtrAgt>
├── <Cdtr>
├── <CdtrAcct>
└── <RmtInf>
</CBICrossBorderPaymentRequestLogMsg>Differenze con CBI Bonifico Standard
| Aspetto | CBI Bonifico | CBI Cross-Border |
|---|---|---|
| Namespace | CBIPaymentRequest | CBICrossBorderPaymentRequestLogMsg |
| Valuta | Solo EUR | Multi-valuta (EUR, USD, GBP, CHF, etc.) |
| BIC beneficiario | Opzionale | Obbligatorio |
| Indirizzo beneficiario | Raccomandato | Obbligatorio |
| Service Level | SEPA | URGP (Urgent Priority) |
| Charge Bearer | SLEV | SHAR (Shared), OUR, BEN |
| Numero conto | Solo IBAN | IBAN o altro formato locale |
Ripartizione delle Spese (ChrgBr)
Nei pagamenti internazionali è importante specificare chi sostiene le commissioni bancarie:
SHAR (Shared)
Le spese sono divise tra ordinante e beneficiario.
Opzione predefinita - consigliata
OUR
Tutte le spese a carico dell'ordinante.
Il beneficiario riceve l'importo esatto
BEN
Tutte le spese a carico del beneficiario.
Il beneficiario riceve meno dell'importo nominale
Nota: L'opzione OUR può comportare costi significativamente più elevati, specialmente per pagamenti verso paesi con sistemi bancari meno efficienti.
Codice BIC/SWIFT
Per i pagamenti Cross-Border, il codice BIC (Bank Identifier Code), noto anche come codice SWIFT, è obbligatorio per identificare la banca del beneficiario.
Formato: AAAABBCCXXX (8 o 11 caratteri)
- AAAA - Codice banca (4 lettere)
- BB - Codice paese ISO (2 lettere)
- CC - Codice località (2 caratteri alfanumerici)
- XXX - Codice filiale (3 caratteri, opzionale)
Esempio: CHASUS33 (JPMorgan Chase, New York) o BARCGB22 (Barclays, UK)
Errori Comuni e Soluzioni
Errore: BIC non valido o mancante
Soluzione: Il codice BIC è obbligatorio per i pagamenti Cross-Border. Verifica il BIC corretto sul sito della banca del beneficiario o su swift.com.
Errore: Indirizzo beneficiario incompleto
Soluzione: Per i pagamenti internazionali, l'indirizzo completo del beneficiario (via, città, paese) è obbligatorio. Verifica di aver compilato tutti i campi.
Errore: Valuta non supportata
Soluzione: Verifica che la valuta specificata sia supportata dalla tua banca per i pagamenti internazionali. Le valute più comuni sono EUR, USD, GBP, CHF.
Errore: Formato numero conto non riconosciuto
Soluzione: Se il paese non usa IBAN, inserisci il numero di conto nel formato locale. Per USA: ABA Routing + Account Number. Per UK: Sort Code + Account Number.
Tempi e Costi Indicativi
| Destinazione | Tempo | Costo Indicativo |
|---|---|---|
| Europa (non-SEPA) | 1-2 giorni lavorativi | €15-30 |
| USA / Canada | 2-3 giorni lavorativi | €20-50 |
| Asia (Giappone, Cina, etc.) | 2-4 giorni lavorativi | €30-70 |
| Altri paesi | 3-5 giorni lavorativi | €40-100+ |
I costi e tempi sono indicativi e variano in base alla banca, al paese di destinazione e alle commissioni delle banche intermediarie.
Domande Frequenti
Dove trovo il codice BIC della banca del beneficiario?
- Sul sito web ufficiale della banca del beneficiario
- Su swift.com (ricerca ufficiale)
- Richiedendolo direttamente al beneficiario
- Sui documenti bancari del beneficiario (estratti conto, etc.)
Posso fare pagamenti in EUR verso paesi extra-SEPA?
Cosa succede se non ho l'IBAN del beneficiario?
Come gestisco il tasso di cambio?
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